海宁房产超市网 > 海宁楼市 > 本地楼市 > 海宁有房贷的人看过来!LPR利率对还贷有什么影响
输入您的找房需求,立刻找到适合您的房源
房源类型: 新房
期望区域: 不限
期望户型: 不限
购房预算: 不限
购房面积: 不限
手机号码:
立即
找房

海宁有房贷的人看过来!LPR利率对还贷有什么影响

沈之珩2020年01月15日 08:34   
报名看房
[导读]对于背负房贷的“房奴”们来说,除了楼市房价涨跌,贷款利率的调整变化是他们另一件最为关注的事情,因为会影响还款金额。

  对于背负房贷的“房奴”们来说,除了楼市房价涨跌,贷款利率的调整变化是他们另一件最为关注的事情,因为会影响还款金额。近日,一项重磅公告,引发了购房者的热议,我们来看看大家是怎么说的。




  大家之所以这样激烈的讨论,源于央行在2019年12月28日出台的LPR新政。这次新政的发布,涉及近30万亿的房贷利率,可以说,2019年8月之前贷款买房的所有人,都会受到这个政策的影响。




  大家对于新政还是有点懵,接下来小编尽量以通俗易懂的文字解答大家疑问的相关问题。
  哪些人的房贷要变?
  在2019年10月之前签订房贷合同的,目前还在还房贷的,都需要改变;已处于最 后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换。
  什么时候变?
  办理时间:2020年3月-8月
  执行时间:2020年的房贷利率与2019年一致,新的房贷计费从2021年开始
  借款人可与银行协商确定转换为LPR,或转换为固定利率。一旦确定就不再改变。
  LPR模式的计算方式
  利率:LPR+点数
  点数=原合同执行利率水平-2019年12月期LPR
  实际案例
  此前我们都是按照基本利率来的,早些年的有享受利率的折扣,如8折、9折等;近两年不少都出现了利率的上浮,如上浮10%、20%等。

  那么,具体每个人的转变如何进行




  案例一:此前房贷利率上浮10%的
  目前的利率:4.9%×(1+10%)=5.39%
  2019年12月发布的5年期以上LPR为4.8%。如果借贷双方确定在2020年3月30日转换定价基准,且重定价周期仍为1年,重定价日仍为每年1月1日,那么:
  加点:5.39%-4.8%=0.59%
  未来利率:LPR+0.59%
  案例二:此前房贷利率打9折的
  目前的利率:4.9%×0.9=4.41%
  加点:4.41%-4.8%=-0.39%
  未来利率:LPR-0.39%
  看到这里,大家对于未来的房贷基本情况和算法,是不是有个基本的概念了?知道你还有很多问题,来看看专家们怎么说。
  选固定利率还是挂钩LPR?

  卢俊:真叫卢俊公众号创始人




  如果你是首套房,也就是第 一次买房,坚定地选“LPR+加点”模式。
  之前上海落地LPR的时候,我们都以为利率会增加,结果首套房利率还降低了。事实证明,不论什么时候,刚需永远会被支持。
  如果是二套房,未来的利率是一定会上浮的。不论是投 资还是置换,在政策维度都算投 资,所以银行贷款这一块的红利就会被回收。可以选的话,我建议选固定利率。简而言之,首套靠杠杆,二套靠自己。
  未来LPR的走向如何?

  杨芹芹:如是研究院高 级研究员




  关注LPR的未来走向,我们要看的主要是,第 一,货币政策宽松的空 间大不大,第 二以LPR为代表的“花式降息”能持续多久。
  就第 一点而言,央行多次重申坚决不搞“大水漫灌”,明确表态货币政策“以我为主”,谨慎选择了LPR改革,不直接调整存贷款基准利率,而是加快市场化改革来间接地降低社会融资成本,实现非对称降息,引导资金流向实体领域。这就意味着未来会是非典型宽松,以降准和改革式降息为主,但大规模货币宽松很难再现,在这样的大环境下,资金的水位不会太高,即空 间相对有限。
  第 二个问题,LPR改革后,五次1年期LPR报价调降了三次,从4.31%下降至4.15%,5年期LPR下调了一次,从4.85%下降至4.80%。11月央行首 次同步下调了1年和5年期LPR利率,这是8月LPR改革以来,5年期LPR首 次下调,降息首 次触及房地产。(前几次只动了1年期利率,而房贷利率用的是5年期以上,所以算是把房地产隔离了)
  尽管这意味着LPR的调整终于触及了房贷利率,释放了宽松的信号,但我们也应该看到,它调整的幅度不大,现实执行也还有空 间,加上并非每次调整都涉及房贷利率,因此,与房贷利率相关的LPR,未来调整的幅度和次数也相对可控,对于购房者变动频率也不会太高。
  房贷利率挂钩LPR的原因是?

  大 白:尚舒房创始人




  LPR取代基准利率这事情本身并不是一个房地产政策,而是利率进一步市场化的举措,是整个货币和信用体系改革的一部分。
  此前已经允许商业银行在基准利率上大幅上下浮动,就已经是市场化的一部分了,现在大行每月报价的LPR取代央行指导的基准利率是进一步市场化(不排除央行一定时期内仍然会对LPR的波动保持约束)。
  这除了是一次市场化改革以外,也是我国货币管理由数量管理走向价格管理的一步。
  其实这个变化,对购房者既不是利好也不是利空,不必逮到一个政策就考虑对房市啥影响,这有点内心戏过多了。

  只是切换下计算方式而已,但计算结果的差异是微乎其微的,即便考虑到之后LPR的波动,100万贷款一年差个两千块了不起了。




  小编最 后总结一下。作为一个还房贷的普通人,你可以做的是:
  第 一,不要想着和银行就加点的多少来进行谈判了,银行联系你的时候,只需要选择固定利率或者浮动利率就好。
  第 二,该选择固定还是浮动利率呢?当下处于降息周期,LPR在最近3-5年内大概率是下行的,所以,肯定是优选浮动利率。
  第三,利率调整周期怎么选?随LPR调整的周期越小越好,最 好选择一年调整一次。这样,最快在2021年初,你每月还的贷款,就会肉眼可见地减少了。
  第四,LPR的降低对于房地产市场肯定是利好消息,而且从趋势看,降低只是开始,后续几次有继续降低的趋势。对于购房者来说,尤其是刚需购房者,针对当下的优质房源,可以考虑早日购买。
  部分图片来源:上海大宁金茂府、尙舒房、融汇岛

扫描添加“房超小客服”

进入海宁购房交流群
了解更多海宁楼市讯息

编辑推荐:

标签:
律师声明:凡注明"来源:非房产超市网"的所有文字图片等资料,系本站转载自其它媒体或网友原创,转载目的在于信息传递,并不代表本站赞同其观点和对其真实性负责,凡注明"来源:房产超市网"的所有文字图片等资料,版权均属房产超市网所有,未经许可请勿转载刊登。
分享到:
为您推荐
  • 本地楼市
  • 政策法规
  • 家装资讯
最爱看
热门专题
  • 鸿翔中金实业集团&东山社区防疫临时党支部近日成立
  • 海宁房产超市网春节假期延期复工通知
  • 鸿翔房产网上售楼处暖心上线!我们一起在你身边
  • 万城明珠线上购房进行时,看房不打烊,钜 惠享不停
免责声明:本网站所发布的所有信息、资料、图表等仅供参考使用,不声明或保证其内容之正确性或可靠性;网站内所有内容亦不表明本网站之观点或意见,仅供参考和借鉴。购房者依据本网站提供的信息、资料及图表进行房屋交易等造成的任何后果与本网站无关;本页面所提到房屋面积如无特别标示,均指建筑面积。本网站资源部分来源于网友上传分享或公开网络,相应权利归原作者所有;如果您认为本网站的任何内容侵犯您的合法权利,请您通过以下联系方式告知我们并提供相关证据及说明,本网站会尽快采取相应措施。联系电话:0573-87099970。

看房专车
第一时间联系您安排看房!